Was ist die Franchise genau?
Die Franchise ist der Jahresbetrag, den Sie bei Arztkosten selber tragen, bevor die Krankenkasse zahlt. Erwachsene wählen zwischen sechs Stufen: CHF 300, 500, 1'000, 1'500, 2'000 und 2'500. Kinder haben tiefere Stufen von CHF 0 bis 600. Die Franchise gilt pro Kalenderjahr und wird am 1. Januar zurückgesetzt.
Über der Franchise kommt der Selbstbehalt von 10 Prozent (maximal CHF 700 pro Jahr für Erwachsene, CHF 350 für Kinder). Franchise plus Selbstbehalt ergeben die maximale jährliche Kostenbeteiligung.
Alle sechs Franchise-Stufen im Vergleich
Beispiel: Erwachsene Person (Jahrgang 1992), Standardmodell, Prämienregion Winterthur.
| Franchise | Ø Monatsprämie | Jahresprämie | Max. Eigenbeteiligung | Gesamtkosten max. |
|---|---|---|---|---|
| CHF 300 | CHF 428.60 | CHF 5'143.20 | CHF 1'000 | CHF 6'143.20 |
| CHF 500 | CHF 412.35 | CHF 4'948.20 | CHF 1'200 | CHF 6'148.20 |
| CHF 1'000 | CHF 384.10 | CHF 4'609.20 | CHF 1'700 | CHF 6'309.20 |
| CHF 1'500 | CHF 361.45 | CHF 4'337.40 | CHF 2'200 | CHF 6'537.40 |
| CHF 2'000 | CHF 338.90 | CHF 4'066.80 | CHF 2'700 | CHF 6'766.80 |
| CHF 2'500 | CHF 316.70 | CHF 3'800.40 | CHF 3'200 | CHF 7'000.40 |
Max. Eigenbeteiligung = Franchise + Selbstbehalt (CHF 700). Gesamtkosten max. = Jahresprämie + max. Eigenbeteiligung (Worst-Case-Szenario).
Prämienersparnis: CHF 300 vs. CHF 2'500
Der Unterschied zwischen der tiefsten und höchsten Franchise beträgt in unserem Beispiel CHF 111.90 pro Monat — das sind CHF 1'342.80 pro Jahr. Diese Ersparnis erhalten Sie garantiert, unabhängig von Ihren tatsächlichen Arztkosten.
Die Kehrseite: Bei der höchsten Franchise zahlen Sie im schlimmsten Fall CHF 2'200 mehr aus eigener Tasche (CHF 2'500 – CHF 300), bevor die Kasse einspringt. Aber: Die Prämienersparnis von CHF 1'342.80 deckt bereits über 60 Prozent dieses Risikos ab.
Welche Franchise für wen?
CHF 2'500 — die hohe Franchise
Ideal für gesunde Erwachsene unter 40, die selten zum Arzt gehen (unter CHF 500 Jahreskosten). Die Prämienersparnis übersteigt das Risiko deutlich. Auch für Paare ohne Kinder mit solidem Notgroschen eine gute Wahl. Voraussetzung: Sie können CHF 2'500 im Notfall aus eigener Tasche bezahlen.
CHF 1'500 — der goldene Mittelweg
Sinnvoll für Personen mit gelegentlichen Arztbesuchen (1–3 pro Jahr). Die Prämie ist deutlich günstiger als bei CHF 300, das finanzielle Risiko bleibt überschaubar. Guter Kompromiss für die meisten Versicherten zwischen 30 und 50.
CHF 300 — die tiefe Franchise
Empfehlenswert bei regelmässigen Arztbesuchen, chronischen Erkrankungen, laufenden Therapien oder Schwangerschaft. Die Kasse übernimmt schneller — das gibt finanzielle Planungssicherheit. Auch für Familien mit kleinen Kindern oft die bessere Wahl.
Franchise-Berechnung: Ihre persönliche Formel
Berechnen Sie Ihren Break-even-Punkt:
Formel
Jährliche Arztkosten < Prämienersparnis + Franchise-Differenz?
Wenn Ihre erwarteten Arztkosten unter der Summe aus Prämienersparnis und der Differenz der beiden Franchisen liegen, lohnt sich die höhere Franchise. Beispiel: Prämienersparnis CHF 1'342 + Franchise-Differenz CHF 2'200 = CHF 3'542. Liegen Ihre Kosten unter CHF 3'542, wählen Sie CHF 2'500.
Franchise für Kinder
Kinder (0–18 Jahre) haben spezielle Franchise-Stufen: CHF 0, 100, 200, 300, 400, 500 und 600. Der Selbstbehalt beträgt ebenfalls 10 Prozent, ist aber auf CHF 350 pro Jahr begrenzt. Bei der Null-Franchise zahlt die Kasse ab dem ersten Franken — allerdings sind die Prämien entsprechend höher.
Für gesunde Kinder empfehlen viele Experten CHF 400 oder CHF 600, da Kinder vergleichsweise selten krank sind und die Prämienersparnis die Franchise schnell aufwiegt.
Franchise wechseln: So geht's
Die Franchise können Sie bei jeder Vertragserneuerung ändern — also per 1. Januar mit Kündigung bis 30. November. Eine Erhöhung der Franchise (z. B. von CHF 300 auf CHF 2'500) ist immer möglich und muss von der Kasse akzeptiert werden. Eine Senkung (z. B. von CHF 2'500 auf CHF 300) ist ebenfalls möglich, sofern Sie fristgerecht kündigen.
Sie können die Franchise auch bei einem gleichzeitigen Kassenwechsel ändern. Unser Vergleichsrechner zeigt Ihnen die Prämien für alle sechs Stufen gleichzeitig an.